重磅央行发布新政个人房贷有大变化

AI读新闻 2019-08-29 09:07 来源中国人民银行

       

8月25日中国人民银行对外发布关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告公告指出为确保区域差别化住房信贷政策有效实施自2019年10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR按8月20日5年期以上LPR为4.85%二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%

    

为坚决贯彻落实房子是用来住的不是用来炒的定位和房地产市场长效管理机制在改革完善贷款市场报价利率LPR形成机制过程中确保区域差别化住房信贷政策有效实施保持个人住房贷款利率水平基本稳定维护借贷双方合法权益现就新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜公告如下

一自2019年10月8日起新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求体现贷款风险状况合同期限内固定不变

二借款人申请商业性个人住房贷款时可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期重定价周期最短为1年利率重定价日定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确

三首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点

四人民银行省一级分支机构应按照因城施策原则指导各省级市场利率定价自律机制在国家统一的信贷政策基础上根据当地房地产市场形势变化确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限

五银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限结合本机构经营情况客户风险状况和信贷条件等因素明确商业性个人住房贷款利率定价规则合理确定每笔贷款的具体加点数值

六银行业金融机构应切实做好政策宣传解释和咨询服务依法合规保障借款人合同权利和消费者权益严禁提供个人住房贷款转按揭加按揭服务确保相关工作平稳有序进行

七2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款仍按原合同约定执行

八商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点公积金个人住房贷款利率政策暂不调整

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公告发布的背景是什么

个人住房贷款利率是贷款利率体系的组成部分在改革完善贷款市场报价利率LPR形成机制过程中个人住房贷款定价基准也需从贷款基准利率转换为LPR以更好地发挥市场作用同时个人住房贷款利率也是房地产市场长效管理机制和区域差别化住房信贷政策的重要内容为落实好房子是用来住的不是用来炒的定位和房地产市场长效管理机制确保定价基准平稳有序转换保持个人住房贷款利率水平基本稳定维护借贷双方合法权益人民银行发布公告明确个人住房贷款利率调整相关事项

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改革后个人住房贷款利率如何定价

改革后新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成其中LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求综合贷款风险状况在发放贷款时与借款人协商约定加点数值一旦确定整个合同期限内都固定不变

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确定定价基准时相应期限如何理解

目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种1年期和5年期以上的个人住房贷款利率有直接对应的基准1年期以内1年至5年期个人住房贷款利率基准可由贷款银行在两个期限品种之间自主选择参考基准确定后可通过调整加点数值体现期限利差因素

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什么是利率重定价

利率重定价是指贷款银行按合同约定的计算方式根据定价基准的变化确定形成新的贷款利率水平公告明确个人住房贷款利率重定价周期可由双方协商约定最短为1年最长为合同期限借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择每次利率重新定价时定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR

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对于居民家庭有什么影响

公告主要针对新发放个人住房贷款利率存量个人住房贷款利率仍按原合同执行定价基准转换后全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR按8月20日5年期以上LPR为4.85%二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当同时人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限与改革前相比居民家庭申请个人住房贷款利息支出基本不受影响

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何时实施

2019年10月8日是定价基准转换日在此之前贷款银行需修改贷款合同改造升级系统组织员工培训同时采取各种方式为客户做好宣传解释工作以确保转换过程平稳有序2019年10月8日前已经发放和已经签订合同但未发放的贷款仍按原合同执行

来源/中国人民银行

主编彭念敏   责任编辑雷娟娟
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